Astăzi, maib prezintă rezultatele financiare pentru primul semestru (1H) și al doilea trimestru (2T) din 2022[1]. Profitul net aproape s-a dublat de la an la an, ajungând la 514 milioane de lei (+88% an/an), dar semnele de încetinire a creditării au fost evidente și se așteaptă să persiste în a doua jumătate a anului 2022:

• O combinație de factori economici și geopolitici a dus la o încetinire economică pronunțată în Moldova și la o rată a inflației de peste 30%;
• În trimestrul 2 s-a înregistrat o încetinire a creditării din cauza unei combinații de încredere redusă a consumatorilor și a mediului de afaceri, a inflației record și a creșterii substanțiale a ratei de bază de către Banca Națională a Moldovei;
• Se preconizează că încetinirea activității de creditare va continua în a doua jumătate a anului 2022;
• Maib a continuat să câștige cotă de piață în toate categoriile de activitate bancară și a înregistrat progrese substanțiale în raport cu obiectivele sale strategice
• În T1 s-a înregistrat o reducere a depozitelor cu aproape 8% la nivelul întregului sistem, tendință care s-a inversat în T2. La 30 iunie 2022, depozitele erau în scădere cu 2% față de sfârșitul anului 2021;
• Banca rămâne excepțional de bine capitalizată și cu lichidități ample pentru a-și menține activitatea de creditare (CAR 22,1%, rata Tier 1 19,9%).

Principalele Actualizări Economice și de Țară

• Moldova a primit statutul de candidat la UE în iunie 2022;
• O serie de modificări legislative care acoperă activitatea de creditare au fost adoptate de Parlament și de Banca Națională a Moldovei (BNM). Aceste modificări se concentrează pe combaterea împrumuturilor prădalnice și pe promovarea practicilor bancare responsabile; 
• Creșterea substanțială a ratei de bază și a rezervelor obligatorii pentru bănci au fost adoptate de BNM în cursul perioadei, ca răspuns la inflația ridicată. 

[1] Rezultatele financiare pentru T2 și 1H 2022 se bazează pe situațiile financiare autonome neauditate și nu includ poziția și performanța financiară a celor două filiale, care reprezintă mai puțin de 2% din bilanțul consolidat

Aspecte financiare importante

Performanțele financiare din semestrul I 2022 Puncte forte ale performanțelor financiare                                                

• Profitul net pentru semestrul I 2022 s-a ridicat la 514,2 milioane de lei (semestrul I 2021: 274,1 milioane de lei), în creștere cu 87,6% anual
• Rentabilitatea capitalului propriu mediu (ROE) s-a situat la 18,1% ( 1H 2021: 10,7%)
• ROE înainte de pierderile de credit așteptate (ECL) s-a situat la 23,6% ( 1H 2021: 14,8%)
• Rentabilitatea activelor medii (ROA) s-a situat la 2,7% ( 1H 2021: 1,7%)
• Raportul cost/venituri s-a situat la 49,9% ( 1H 2021: 58,8%)
• Costul riscului (la sfârșitul perioadei) s-a situat la 0,3% ( 1H 2021: 0,2%)
• Marja netă a dobânzii (NIM) s-a situat la 5,3% ( 1H 2021: 3,9%)
• Câștigul de bază trimestrial pe acțiune (EPS) s-a situat la 496 lei ( 1H 2021: 264 lei)

Repere ale Bilanțului la 30 iunie 2022

• Activele totale au ajuns la 40,0 miliarde de lei, în creștere cu 0,7% QoQ și cu 17,4% anual
• Totalul împrumuturilor a ajuns la 21,2 miliarde de lei, în creștere cu 3,8% QoQ și cu 25,1% anual
• Raportul credite nete/depozite s-a situat la 72,4%, în scădere cu 1,0 puncte procentuale în termeni trimestriali și în creștere cu 12,3 puncte procentuale în termeni anuali.
• Împrumuturile neperformante (NPL) au fost de 2,5%, în creștere cu 0,2 puncte procentuale în termeni trimestriali și în scădere cu 1,8 puncte procentuale în termeni anuali.
• Ratele de acoperire ECL a NPL și de acoperire ECL totală s-au situat la 191,2% și, respectiv, 3,9% la 30 iunie 2022, față de 150,2% și 4,6% la 30 iunie 2021
• Depozitele totale ale clienților s-au ridicat la 28.017 milioane lei, în creștere cu 5,2% trimestrial și cu 9,6% anual
• Capital Adequacy Ratio și Rata Capitalului de Rangul 1 s-au situat la 22,1% și, respectiv, 19,9%.

Cota de piață a Maib în Moldova

• Cota de piață în funcție de activele totale a fost de 32,4%, în creștere cu 2,1 pp anual
• Cota de piață în funcție de totalul creditelor a fost de 35,5%, în creștere cu 1,3 pp anual.
• Cota de piață din totalul depozitelor a ajuns la 32,7%, în creștere cu 1,9 pp anual

Puncte de interes operațional

• Utilizatorii MAIBank au ajuns la 355 de mii (în creștere cu 10% față de trimestrul anterior și cu 52% față de anul precedent)
• 73% utilizatori activi lunari de retail (MAU%);
• 33% dintre utilizatorii de retail activi zilnici și utilizatorii activi lunari de retail (DAU/MAU%)
• 41% din numărul de depozite de retail și 32% din numărul de credite de retail au fost inițiate online în semestrul I 2022, comparativ cu 7% și 25%, respectiv, inițiate în semestrul I 2021
• 82% din numărul de tranzacții cu amănuntul sunt fără numerar (efectuate prin intermediul cardurilor)
• 125 K carduri emise în T2 2022, cu 44% mai multe decât în T1 20202
• 10 K noi utilizatori MAIBank conectați în fiecare lună (media T2 2022)

Linkuri permanente de descărcare:

Evenimente viitoare pentru investitori

13 septembrie 2022 - Moldova - România: Capital Bridges, București

15-16 septembrie 2022 - Frontier Investor Days by WOOD&Co., București

Contactați relațiile cu investitorii

Pentru întrebări suplimentare, vă rugăm să contactați: Tel: IR@maib.md sau prin telefon la +373 22 303 237 sau vizitați site-ul nostru ir.maib.md