Astăzi, maib a publicat rezultatele financiare pentru primul trimestru (T1) al anului 2022[1]. Maib a obținut o creștere robustă a profitului (+76% față de anul trecut), dar performanța sa a fost temperată de incertitudinea economică în urma războiului din Ucraina:

• Încetinirea creditării din cauza unei combinații de încredere redusă a consumatorilor și a mediului de afaceri, inflația record și creșterea substanțială a ratei de bază de către Banca Națională a Moldovei;
• Perturbarea lanțurilor de aprovizionare a dus la o retrogradare a proiecțiilor privind creșterea economică a Republicii Moldova în 2022. Inițial prognozată la +4,0 - 5,0% în 2022 de către principalii factori de prognoză economică, aceasta a fost retrogradată la un interval de la -0,4% la +1,0%;
• Maib și-a majorat cu prudență rezervele pentru pierderi din credite pentru a reflecta retrogradarea previziunilor privind activitatea economică, pentru a ține cont de impactul potențial asupra portofoliului său de credite; Acest lucru a fost compensat de o recuperare unică substanțială a unui împrumut care fusese anterior depreciat în totalitate;
• Maib a înregistrat o reducere a depozitelor, în conformitate cu sistemul bancar, din cauza incertitudinii și a inflației ridicate cu care se confruntă țara. A existat, de asemenea, o tendință pe termen scurt de conversie a depozitelor în lei în valută forte. Ambele tendințe s-au inversat după încheierea trimestrului;
• Banca rămâne excepțional de bine capitalizată și cu lichidități ample pentru a-și menține activitatea de creditare (CAR 20,1%, rata Tier 1 18,8%).

Principalele actualizări economice și de țară

• Moldova și-a depus candidatura pentru a deveni membru al Uniunii Europene în martie 2022;
• O serie de amendamente care acoperă activitatea de creditare au fost dezbătute de Parlament (și ulterior adoptate în aprilie). Aceste amendamente se concentrează pe combaterea împrumuturilor prădalnice și pe promovarea practicilor bancare responsabile; 
• Creșterea ratei de bază și a ratei rezervelor obligatorii în mai 2022 ca răspuns la inflația ridicată.

[1] Rezultatele financiare pentru T1 2022 se bazează pe situațiile financiare autonome neauditate și nu includ poziția și performanța financiară a celor două filiale, care reprezintă mai puțin de 2% din bilanțul consolidat.

Puncte financiare importante

Performanțele financiare din T1 2022 - Puncte de referință                                                

• Profitul net pentru această perioadă s-a ridicat la 261,4 milioane de lei (T1 2021: 148,5 milioane de lei), în creștere cu 76,1% anual și cu 20,8% trimestrial;
• Rentabilitatea capitalului propriu mediu (ROE) s-a situat la 18,8% (T1 2021: 11,8%);
• ROE înainte de pierderile de credit așteptate (ECL) s-a situat la 20,7% (T1 2021: 13,5%);
• Rentabilitatea activelor medii (ROA) s-a situat la 2,8% (T1 2021: 1,9%);
• Raportul cost/venituri s-a situat la 53,8% (T1 2021: 60,6%);
• Costul riscului s-a situat la -0,72% (T1 2021: -0,12%);
• Marja netă a dobânzii (NIM) s-a situat la 4,84% (T1 2021: 3,85%);
• Profitul trimestrial de bază pe acțiune (BAP) s-a situat la 252 lei (T1 2021: 143 lei).

Repere ale bilanțului la 31 martie 2022

• Activele totale s-au ridicat la 38.694 milioane de lei, în creștere cu 4,0% trimestrial și cu 24,9% anual;
• Creditele și avansurile brute acordate clienților s-au ridicat la 20.505 milioane de lei, în creștere cu 3,8% trimestrial și cu 30,5% anual;
• Raportul credite nete/depozite a fost de 73%, în creștere cu 8 puncte procentuale în trimestrul anterior și cu 12 puncte procentuale în anul curent;
• Creditele neperformante (NPL) au fost de 2,2%, în scădere cu 1,7 pp trimestrial și cu 2,4 pp anual;
• Ratele de acoperire ECL a NPL și de acoperire ECL totală s-au situat la 191,2% și, respectiv, 3,9% la 31 martie 2022, față de 141,7% și 4,5% la 31 martie 2021;
• Depozitele totale ale clienților s-au ridicat la 26.644 milioane lei, în scădere cu 6,8% față de trimestrul anterior și în creștere cu 10% față de anul precedent;
• Rata de adecvare a capitalului și capitalul de rangul 1 al băncii s-au situat la 20,1% și, respectiv, 18,8%.

Cota de piață a Maib în Moldova

• Cota de piață în funcție de activele totale a ajuns la 32,7%, în creștere cu 3,1 pp anual;
• Cota de piață în funcție de totalul împrumuturilor a fost de 35,4%, în creștere cu 1,8 puncte procentuale față de anul precedent;
• Cota de piață a depozitelor totale a ajuns la 31,7%, în creștere cu 1,1 pp anual.

Puncte de interes operațional

• Utilizatorii MAIBank au ajuns la 324k (în creștere de la 297k);
• Utilizatori activi lunar (MAU%) - Retail 73%; MSME - 96%;
• 33% dintre utilizatorii zilnici activi de retail și utilizatorii activi lunari de retail (DAU/MAU%);
• 29% din numărul de depozite de retail și 34% din numărul de credite de retail au fost inițiate online;
• 82% din numărul de tranzacții cu amănuntul sunt fără numerar (efectuate prin intermediul cardurilor);
• 55% din utilizatorii retail MAIBank sunt utilizatori plătitori;
• Îmbunătățiri ale ecosistemului DriveHub, pregătiri pentru lansarea CasaHub (lansată în aprilie);
• Progrese în implementarea Agile, primul val de echipe axate pe creditare a devenit operațional în luna mai;
• Pregătiri pentru lansarea Apple Pay și Garmin Pay (ambele lansate în aprilie);
• Modernizarea rețelei de sucursale, peste o treime din sucursale au fost convertite acum la noul format;
• Îmbunătățiri continue ale experienței digitale a utilizatorilor în întreaga gamă de produse.

Linkuri permanente de descărcare:

Evenimente viitoare pentru investitori

15 iunie 2022 - Adunarea generală anuală a acționarilor

Contacte relații cu investitorii

Pentru întrebări suplimentare, vă rugăm să contactați: IR@maib.md sau prin telefon la +373 22 303 237 303 237 sau vizitați site-ul nostru ir.maib.md

Dacă nu mai doriți să primiți alte notificări, vă rugăm să trimiteți un e-mail la adresa IR@maib.md cu textul dezabonare