Rezultatele maib pentru 9 luni 2022 : Profitabilitatea determinată de creșterea marjei dobânzii nete


Astăzi, maib prezintă rezultatele financiare pentru al treilea trimestru (3Q) și pentru perioada de nouă luni (9M) din 2022 [1]. Profitul net aproape a crescut cu 64% de la an la an, ajungând la 837 de milioane de lei pentru perioada de 9 luni din 2022:

  • Creșterea puternică a profitului pentru maib a rezultat din reevaluarea mai rapidă a portofoliului de credite, în comparație cu portofoliul de depozite, ceea ce a dus la extinderea marjei nete de dobândă;
  • Acest lucru a fost parțial compensat de provizioane mai mari, în cazul în care maib a avut o viziune prudentă asupra riscurilor asociate cu inflația record și presiunea asupra sistemului energetic din Moldova;
  • Inițierea de noi împrumuturi a scăzut semnificativ în anumite sectoare de activitate, deoarece legea privind creditarea responsabilă a intrat în vigoare, cu condiții de creditare mai stricte impuse băncilor, combinate cu o rată a dobânzii record;
  • Demersul Maib pentru leadership digital a continuat cu aproape 400 de mii de utilizatori ai aplicației maibank, iar 41% din toate depozitele sunt efectuate online;
  • Banca rămâne excepțional de bine capitalizată și cu lichidități ample pentru a-și menține activitatea de creditare (CAR 22,0%, rata Tier 1 19,9%).
  • Candidatura lui Macar Stoainov pentru funcția de Director Financiar este aprobată de Banca Națională a Moldovei.

Principalele Actualizări Economice și de Țară

  • Moldova a depus eforturi substanțiale pentru a obține independența energetică față de Rusia, legate de incertitudinea cu aprovizionarea cu gaze în contextul invaziei rusești în Ucraina. Au fost căutați furnizori alternativi de gaze și, ca urmare, Moldova a importat gaze din alte surse decât Rusia. În plus, pe măsură ce Gazprom a redus livrările de gaze către Moldova, combinat cu distrugerea unor infrastructuri energetice critice în Ucraina, Moldova a început să importe energie electrică din România și din alte surse. Această tranziție are un cost ridicat. Maib a luat în considerare acest cost ridicat al gazului și al energiei electrice în modelele sale de risc și în abordarea sa privind acordarea de împrumuturi în viitor.
  • PIB-ul moldovenesc este așteptat să înregistreze o mică contracție în 2022 de către majoritatea experților, cu o revenire în a doua jumătate a anului 2023;
  • Inflația a depășit 34% în această perioadă, dar prognoizele indică o scădere a inflației în absența unor noi șocuri externe;
  • Rata de bază la 21,5 %, iar previziunile BNM indică faptul că inflația va atinge un nivel maxim.  

1Rezultatele financiare pentru 3Q și 9M 2022 se bazează pe situațiile financiare autonome neauditate și nu includ poziția financiară și performanța celor două filiale, care reprezintă mai puțin de 2% din bilanțul consolidat

Aspecte Financiare Importante

 

3Q 2022

  • Profitul net pentru 3Q 2022 s-a ridicat la 322,5 milioane de lei (3Q 2021: 230,6 milioane de lei), în creștere cu 39,9% YoY și cu 27,6% QoQ
  • Rentabilitatea capitalului propriu mediu¹ (ROE) s-a situat la 21,2% (3Q 2021: 17,5%)
  • ROE înainte de pierderile de credit așteptate¹ (ECL) s-a situat la 34,1% (3Q 2021: 21,4%)
  • Rentabilitatea activelor medii¹ (ROA) s-a situat la 3,2% (3Q 2021: 2,7%)
  • Raportul cost-venituri s-a situat la 40,2% (3Q 2021: 47,4%)
  • Costul riscului (la sfârșitul perioadei) s-a situat la 0,89% (3Q 2021: 0,41%)
  • Marja netă de dobândă¹ (NIM) s-a situat la 6,36% (3Q 2021: 4,30%)
  • Profitul trimestrial de bază pe acțiune (EPS) s-a situat la 311 lei (3Q 2021: 222 lei)

Aspecte Importante ale Contului de Profit și Pierdere din 9M 2022

  • Profitul net pentru 9M 2022 s-a ridicat la 836,7 milioane de lei (9M 2021: 504,7 milioane de lei), în creștere cu 64,0% față de anul precedent
  • Rentabilitatea capitalului propriu mediu (ROE) s-a situat la 19,1% (9M 2021: 13,2%)
  • Rentabilitatea activelor medii (ROA) s-a situat la 2,9% (9M 2021: 2,1%)
  • Raportul cost/venituri s-a situat la 46,1% (9M 2021: 54,6%)
  • Costul riscului (la sfârșitul perioadei) s-a situat la 0,89% (9M 2021: 0,41%)
  • Marja netă a dobânzii (NIM) s-a situat la 5,65% (9M 2021: 4,06%)
  • Profitul de bază trimestrial pe acțiune (EPS) s-a situat la 806 lei (9M 2021: 486 lei)

Repere ale Bilanțului la 30 septembrie 2022

  • Activele totale au ajuns la 40.626 milioane de lei, în creștere cu 4,2% QoQ și cu 14,9% YoY
  • Împrumuturi (valoare brută) la 21.807 milioane de lei, în creștere cu 2,1% QoQ și cu 18,4% YoY
  • Raportul credite nete/depozite la 72,15%, în scădere cu 0,25 puncte procentualeQoQ și în creștere cu 9,14 puncte procentuale anual (YoY)
  • Creditele neperformante (rata NPL) au fost de 2,5%, la același nivel ca în 2Q 2022 și în scădere cu 2,0 puncte procentuale YoY
  • Ratele de acoperire ECL NPL și de acoperire ECL totală la 187,8% și, respectiv, 2,5%, la 30 septembrie 2022, față de 150,2% și 4,5% la 30 septembrie 2021
  • Depozitele totale ale clienților la 28.627 milioane lei, în creștere cu 2,2% din trimestrul trecut și cu 4,5% anual (YoY)
  • Rata de adecvare a capitalului Băncii și rata capitalului de rangul 1 s-au situat la 22,04% și, respectiv, 19,93%.

Cota de piață la 30 septembrie 2022:

  • Cota de piață în funcție de activele totale a fost de 32,5%, în creștere cu 1,4 puncte procentuale YoY
  • Cota de piață în funcție de totalul împrumuturilor a fost de 36,3%, în creștere cu 2,1 puncte procentuale YoY
  • Cota de piață din totalul depozitelor a ajuns la 32,5%, în creștere cu 0,8 puncte procentuale YoY

Puncte de interes operațional

  • Utilizatorii MAIBank au ajuns la 390 de mii (în creștere cu 10% față de trimestrul anterior și cu 47% față de anul precedent);
  • 72% utilizatori activi lunari de retail (MAU%);
  • 32% dintre utilizatorii activi zilnici de retail și utilizatorii activi lunari de retail (DAU/MAU%)
  • 44% din numărul de depozite de retail și 11% din numărul de credite de retail au fost inițiate online în 3Q 2022
  • 84% din numărul de tranzacții cu amănuntul sunt fără numerar (efectuate prin intermediul cardurilor)
  • 36K noi utilizatori MAIBank conectați în fiecare lună (media 3Q 2022)

Link-uri pentru descărcare:

9M 2022 Raport Rezultate  9M 2022 Prezentare Rezultate
Descarcă Raport Descarcă Prezentare

Echipa de management a maib a organizat o conferință telefonică cu analiștii pe 10 noiembrie 2022. Teleconferița înregistrată este disponibilă în Engleză și Română.

Versiunea în Engleză:

 

Versiunea în Română:

 

 

 

Evenimente viitoare pentru investitori 

  • 21 Noiembrie – Ziua virtuală SEE Day de către Raiffeisen Bank International
  • 6 Decembrie – Winter Wonderland by WOOD&Co. în Praga

Contacte Relații cu Investitori

Pentru întrebări suplimentare, vă rugăm să ne contactați prin e-mail: IR@maib.md sau prin telefon la +373 68 403 477 sau vizitați site-ul nostru ir.maib.md